เมื่อใกล้ถึงช่วงเปิดเทอม ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็มักจะถาโถมเข้ามาพร้อมกัน ไม่ว่าจะเป็นค่าเทอม ค่าอุปกรณ์การเรียน ค่าชุดนักเรียน หรือค่าเดินทางของลูก ๆ บางครอบครัวอาจมีเงินสำรองไม่พอ ทำให้ต้องมองหาตัวช่วยทางการเงินอย่าง “สินเชื่อเงินด่วน” ซึ่งสามารถช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจกู้เงินด่วน ควรรู้ข้อมูลสำคัญต่อไปนี้เพื่อความปลอดภัย และมั่นใจว่าได้รับเงินจริงโดยไม่มีปัญหาตามมาในภายหลัง
1. ตรวจสอบำเชื่อถือของผู้ให้กู้
ก่อนทำการกู้เงินด่วน ควรตรวจสอบว่าผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือเป็นผู้ให้กู้ที่มีการจดทะเบียนอย่างถูกต้อง การเลือกกู้จากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถืออาจทำให้คุณต้องเผชิญกับปัญหาดอกเบี้ยสูงเกินจริง หรือถูกหลอกให้โอนเงินโดยไม่ได้รับเงินกู้จริง
วิธีตรวจสอบ:
• ค้นหาข้อมูลของผู้ให้กู้จากเว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งประเทศไทย
• อ่านรีวิวจากผู้ใช้บริการจริงในอินเทอร์เน็ต
• หลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ที่ไม่มีที่ตั้งบริษัทแน่ชัด หรือไม่มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจน
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
แต่ละสถาบันการเงินมีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ควรศึกษาและเปรียบเทียบหลาย ๆ แห่งก่อนตัดสินใจกู้เงินด่วน เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดและลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว
ข้อควรระวัง:
• หลีกเลี่ยงสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเกิน 36% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมาย)
• ตรวจสอบว่ามีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือไม่ เช่น ค่าดำเนินการ หรือค่าประกันเงินกู้
3. อ่านสัญญาให้ละเอียดก่อนเซ็น
สัญญาสินเชื่อเงินด่วนเป็นเอกสารที่มีผลผูกพันทางกฎหมาย ควรอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วนก่อนลงนาม โดยเฉพาะเงื่อนไขเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาชำระคืน และค่าปรับหากผิดนัดชำระ
สิ่งที่ควรมองหาในสัญญา:
• จำนวนเงินกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ
• ค่าปรับหากจ่ายช้า หรือปิดบัญชีก่อนกำหนด
• เงื่อนไขการยึดทรัพย์หรือการฟ้องร้องกรณีผิดนัดชำระ
4. อย่ากู้เกินความสามารถในการผ่อนคืน
แม้ว่าเงินกู้ด่วนจะช่วยแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ แต่ก็ควรคำนึงถึงภาระหนี้ที่ต้องจ่ายคืนในอนาคต ควรคำนวณให้ดีว่ารายได้ของคุณเพียงพอสำหรับการชำระหนี้หรือไม่ และไม่ควรกู้เกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
เคล็ดลับ:
• วางแผนรายรับ-รายจ่ายให้รอบคอบ
• ถ้าจำเป็นต้องกู้ ควรเลือกแผนการผ่อนชำระที่ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายประจำ
• หลีกเลี่ยงการกู้เงินใหม่มาปิดหนี้เก่า เพราะอาจทำให้เป็นหนี้ต่อเนื่อง
5. ระวังมิจฉาชีพแฝงตัวมาในรูปแบบผู้ให้กู้
ปัจจุบันมีมิจฉาชีพจำนวนมากที่แฝงตัวมาในรูปแบบของผู้ให้กู้เงินด่วน โดยมักใช้วิธีหลอกให้โอนเงินก่อน หรือให้กรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อนำไปใช้ในทางที่ผิด ควรหลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลบัตรประชาชน เลขบัญชี หรือรหัส OTP แก่บุคคลที่ไม่น่าไว้วางใจ
สัญญาณเตือนมิจฉาชีพ:
• ผู้ให้กู้เงินด่วน ขอให้โอนเงินค่ามัดจำก่อนรับเงินกู้
• เสนอวงเงินกู้ที่สูงเกินจริงโดยไม่มีหลักประกัน
• ใช้ภาษาข่มขู่หรือเร่งรัดให้รีบทำสัญญา
หากจำเป็นต้องใช้เงินด่วนเพื่อค่าใช้จ่ายช่วงเปิดเทอม ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจกู้เงิน ไม่ว่าจะเป็นการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย อ่านสัญญาให้ละเอียด กู้เงินตามความสามารถในการผ่อนคืน และระวังมิจฉาชีพ หากทำตามคำแนะนำเหล่านี้ จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่ปลอดภัย ได้เงินจริง และไม่มีปัญหาการเงินตามมาในอนาคต
